OutSystems внедряет управляемые агентные системы в розничное кредитование

Компания OutSystems, ведущая платформа для создания агентных систем, расширяет портфель своих отраслевых решений для банковского сектора, предложив готовую систему Agentic Loan Applications для модернизации процессов потребительского кредитования. Решение объединяет клиентские приложения, управляемых агентов и детерминированные рабочие процессы в единую адаптируемую систему, которую финансовые организации могут настроить под собственные продукты, регламенты и существующие банковские системы. Решение накладывается поверх уже действующей банковской инфраструктуры и «привязывает» агентов к операционному контексту — политике банка, его системам и зависимостям. Такое окружение позволяет агентам работать эффективнее и точнее, при этом каждая кредитная рекомендация и решение остаются под контролем банка.

На фоне ускоряющегося внедрения искусственного интеллекта банки испытывают давление: нужно перевести пилотные проекты в масштабные клиентоориентированные процессы и при этом обеспечить требуемые уровни управления, аудита и человеческого контроля, необходимые в строго регулируемой отрасли. Проблемы традиционного опыта кредитования остаются: длинные формы, ручной сбор документов, многократный ввод данных и фрагментированные передачи этапов, что задерживает действия кредитных офицеров и повышает риск отказа со стороны соискателей. В результате банки получают двойную задачу: улучшить потребительский опыт и сократить операционные трения, чтобы расти быстрее, сохраняя при этом воспроизводимые и проверяемые процессы, необходимые службам управления рисками и соответствия.

«Банкам не нужны изолированные агенты. Им нужны управляемые агентные системы, которые улучшают реальные клиентские сценарии и выдерживают проверки на соответствие требованиям», — отметил руководитель по технологиям OutSystems. «OutSystems интегрирует агентов в аудируемые рабочие процессы, чтобы организации могли перейти от отдельных пилотов к использованию ИИ в сложных кредитных сценариях с надзором, который требуется отрасли».

Практическая реализация управляемого подхода в потребительском кредитовании Agentic Loan Applications демонстрирует этот управляемый подход на практике. Построенное на платформе OutSystems Agentic Systems, решение уже используется рядом крупных финансовых организаций для принятия наиболее регламентированных решений.

Ключевые элементы системы:

  • Интерактивный клиентский путь с поддержкой агента: система захватывает и проверяет документы, выполняет проверку личности и санкционную проверку, формирует полноценную заявку и передаёт её в существующую систему первоначального рассмотрения кредитов банка.
  • Строгая проверка агентов перед запуском в эксплуатацию: банковские агенты проходят комплексные оценки по множеству критериев, включая релевантность, точность, защиту персональных данных и другие параметры. Повторная проверка выполняется после любых изменений моделей, подсказок или инструментов, чтобы гарантировать, что агенты остаются в установленных рамках.
  • Тестирование выбора моделей с учётом стоимости и точности: OutSystems оценивала несколько моделей через Amazon Bedrock и заранее отобрала варианты, показывающие оптимальную производительность при снижении затрат до значительной доли.

Банки могут настраивать систему под свои продукты и правила, сохраняя при этом контроль над данными. Этот подход отражает более широкую стратегию OutSystems по созданию отраслевых агентных решений: сочетание готовых отраслевых компонентов с единой платформой для применения ИИ в реальных операционных процессах. Дополнительно OutSystems предлагает Banking Agents Kit на своей платформенной площадке, предоставляя разработчикам строительные блоки для создания банковских приложений и агентов на базе платформы. Решение призвано помочь финансовым организациям ускорить и упростить клиентские кредитные процессы, снизить операционные издержки и одновременно обеспечить требуемый уровень управления, отчётности и соответствия регулятивным требованиям.