Технологическая компания DingGo запустила MotorClaimPro

Австралийская компания DingGo представила MotorClaimPro — специализированную платформу управления моторными страховыми претензиями с элементами искусственного интеллекта, предназначенную для снижения утечек в выплатах, ускорения возвратов и автоматизации сложной администрировании при урегулировании претензий третьих лиц.

Платформа разработана специально для двух самых сложных направлений в моторном страховании: исходящих регрессных требований, когда страховщик или администратор претензий пытается взыскать расходы с виновной третьей стороны, и входящих требований, когда третья сторона предъявляет требование к клиенту страховщика.

В отличие от попыток заменить существующую систему управления претензиями, MotorClaimPro выступает в роли специализированной сопутствующей платформы, интегрируемой с уже внедрёнными решениями, такими как Guidewire, Wilbur и Five Sigma. Претензии передаются в MotorClaimPro для специализированного управления вопросами ответственности, взаимодействия с третьими сторонами и урегулирования, после чего окончательный результат — включая платежи и полный аудит — возвращается в основную систему учёта претензий страховщика.

Соучредитель DingGo и директор по продукту Джош Сэндфорд отметил, что претензии третьих лиц в моторном страховании — это область, где значительные суммы денег и масса административного времени могут «исчезать» в процессах, которые не были специально разработаны под особенности моторных дел. По его словам, страховые компании вложили огромные ресурсы в цифровизацию урегулирования претензий, но претензии третьих лиц остаются чрезвычайно сложными для администрирования: решения по ответственности, регрессные взыскания, требования, переговоры, ремонтные затраты, расходы на аренду автомобиля, налоговые вопросы, множественные участники, случаи финансовой уязвимости клиентов и потенциальные судебные разбирательства — всё это может идти по одному и тому же делу.

Универсальные системы хорошо работают как реестры, но они не оптимизированы под специализированные моторные сценарии, поэтому MotorClaimPro был создан по запросу клиентов, чтобы дополнять такие системы и выполнять узкоспециализированные задачи.

Платформа внедряет искусственный интеллект непосредственно в процесс управления претензиями: автоматическая классификация документов, интеллектуальные сводки ответственности с привязкой к локальным правилам дорожного движения и мгновенные оценки повреждений третьих автомобилей на основе фотографий, которые можно сравнить с заявленными затратами на ремонт и изображениями. В триажный рабочий процесс также встроены проприетарные технологии DingGo по анализу аварий и оценке ремонта по фотографиям.

MotorClaimPro предоставляет администраторам претензий настраиваемые пошаговые сценарии для управления регрессом и требованиями, управление задачами в соответствии с уровнями сервиса и отдельные рабочие столы для входящих требований и исходящих взысканий. Коммуникации по электронной почте, SMS и бумажной почте могут автоматически сопровождать претензию на протяжении всего её жизненного цикла; при этом заранее запланированные сообщения автоматически отменяются, если клиент попадает в категорию финансовых затруднений.

Цель платформы — «закодировать» экспертные знания по моторным претензиям непосредственно в систему. Сэндфорд подчеркнул, что качество и последовательность результата часто зависят от опыта конкретного специалиста, ведущего дело. Благодаря тому, что экспертиза хранится в системе и при этом настраивается под каждого клиента, оператор может эффективно и последовательно обрабатывать большой объём дел: MotorClaimPro подсказывает, какие шаги нужно выполнить дальше, какие данные необходимы и когда следует эскалировать вопрос.

Для страховщиков и третьих‑сторонних администраторов это даёт возможность наращивать пропускную способность без простого увеличения штата. Каждая претензия в MotorClaimPro рассматривается как детализированный финансовый рабочий поток. Платформа учитывает отдельные категории затрат, сервисные и юридические сборы, специфические сборы за аренду, графики платежей и поддерживает налоговую обработку для нескольких рынков, списания по тотальной гибели транспортного средства и инциденты с участием нескольких сторон.

Затраты и пробелы в взысканиях или урегулировании могут отслеживаться с указанием причины отказа или корректировки, что создаёт представление о прибыли и убытках по отдельному делу вместо того, чтобы необъяснимые расхождения терялись в общем потоке претензий. ИИ способен извлекать суммы из финансовых документов и автоматически заполнять поля затрат, платформа поддерживает несколько валют и форматы экспортов для бухгалтерских систем, облегчая интеграцию с существующим учётом, таким как Xero и MYOB.

Сэндфорд отметил, что утечка по претензиям редко является одной крупной ошибкой. Чаще это сотни или тысячи небольших решений, упущенных напоминаний, неточностей при вводе данных, неподтверждённых расходов или недостаточно эффективно выбранных путей взыскания. Если структурировать процессы, автоматизировать рутинную работу и сделать каждое финансовое решение прозрачным, это создаёт реальную возможность изменить экономику моторного портфеля.

MotorClaimPro разработан как дополнение к существующим страховым технологиям и ориентирован на страховщиков и агентства андеррайтинга, третьих администраторов претензий, корпоративные и государственные автопарки, прокатные парки и страховых брокеров, управляющих крупными или сложными моторными портфелями.

API‑первая архитектура платформы позволяет внедрять её без тех рисков и нарушений, которые сопутствуют замене основной системы управления претензиями. По мнению Сэндфорда, модель «сопутствующей технологии» представляет более прагматичный подход к инновациям в страховой отрасли: не обязательно стремиться к одной огромной системе, выполняющей всё, а сохранять проверенные базовые платформы и подключать специализированные решения там, где они объективно дают более хорошие результаты.

MotorClaimPro реализует этот принцип в одном из самых сложных и требовательных к операционной дисциплине сегментов моторного страхования. Платформа доступна для внедрения уже сейчас; DingGo оказывает поддержку при подключении и предоставляет настраиваемые рабочие процессы, позволяющие адаптировать MotorClaimPro под конкретные портфели претензий и операционные требования клиентов.